Le besoin en fonds de roulement (BFR) est un concept financier fondamental que toute entreprise, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME), doit maîtriser pour assurer sa pérennité et sa croissance. Il représente le montant nécessaire à une entreprise pour financer son cycle d’exploitation, c’est-à-dire la somme dont elle a besoin pour couvrir ses dépenses courantes avant d’encaisser les revenus de ses ventes.
Comprendre le BFR et son impact sur le financement de PME
Le BFR correspond à la différence entre les actifs à court terme (comme les stocks et les créances clients) et les passifs à court terme (principalement les dettes fournisseurs). En d’autres termes, c’est l’argent immobilisé dans le cycle d’exploitation de l’entreprise. Un BFR positif signifie que l’entreprise doit trouver des ressources pour financer son activité courante, tandis qu’un BFR négatif indique que l’entreprise dispose d’un excédent de trésorerie généré par son exploitation.
Pour les PME, la gestion efficace du besoin en fonds de roulement est cruciale. Un BFR mal maîtrisé peut entraîner des problèmes de trésorerie, limitant la capacité de l’entreprise à honorer ses engagements à court terme, à investir dans son développement ou à saisir de nouvelles opportunités.
Les facteurs influençant le BFR
Plusieurs éléments peuvent impacter le BFR d’une entreprise suisse :
- La politique de gestion des stocks : un stockage excessif immobilise des fonds.
- Les délais de paiement accordés aux clients : plus ils sont longs, plus le BFR augmente.
- Les délais de paiement obtenus des fournisseurs : plus ils sont courts, plus le BFR augmente.
- La saisonnalité de l’activité : certains secteurs connaissent des pics d’activité nécessitant plus de fonds.
- La croissance de l’entreprise : une expansion rapide peut augmenter significativement le BFR.
Options de financement du BFR
Pour financer leur besoin en fonds de roulement (BFR), les PME ont à leur disposition un éventail de solutions diverses. Il peut s’avérer complexe pour les PME de naviguer parmi les options de crédit bancaire, leasing, factoring, financement participatif ou encore le financement alternatif. Chaque solution présente des avantages et inconvénients que nous vous résumons ci-après :
- L’autofinancement : utiliser les bénéfices non distribués de l’entreprise. Cette méthode est limitée par la capacité de l’entreprise à générer des profits et peut ralentir sa croissance.
- Le crédit bancaire classique : obtenir un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Bien que courant, ce processus peut être long et exiger des garanties importantes.
- L’affacturage : céder ses créances clients à un factor qui avance les fonds. Cette solution peut être rapidement mise en place et combinée avec d’autres types de financement.
- Le crédit fournisseur : négocier des délais de paiement plus longs avec ses fournisseurs. Cette option dépend de la relation avec les fournisseurs et de leur propre situation financière.
- Les solutions de financement alternatives : des plateformes comme Kredo proposent des solutions innovantes et flexibles pour le financement du BFR.
Kredo : une solution innovante pour le financement des entreprises suisses
Kredo se positionne comme une alternative moderne aux méthodes traditionnelles de financement du BFR pour les PME suisses. Un financement via Kredo offre plusieurs avantages :
- Rapidité : grâce à un processus digitalisé, et le financement sécurisé en amont par son bras armé, le Kredo Debt Fund I, les entreprises peuvent obtenir un financement dans des délais beaucoup plus courts qu’avec les méthodes classiques. Il faut compter environ 1 semaine pour obtenir un financement avec Kredo.
- Flexibilité : Kredo propose des solutions de financement adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise.
- Accessibilité : la plateforme s’adresse aux PME ayant un modèle d’affaires établi et au moins deux exercices comptables complets, offrant ainsi une solution à de nombreuses entreprises.
- Approche humaine et non-standardisée : Kredo analysera votre société dans le détail en tenant compte des particularités propres à votre entreprise ou son activité. Chaque projet d’investissement est également challengé dans le processus.
- Sécurité : Kredo met l’accent sur la protection des données et la sécurité des transactions, rassurant ainsi les entreprises sur la confidentialité de leurs informations financières.
- Mise en relation : la plateforme connecte les PME ayant besoin de financement avec des investisseurs intéressés par le financement des entreprises suisses, créant ainsi un écosystème bénéfique pour l’économie locale.
En utilisant une solution comme Kredo, les PME peuvent rapidement et simplement optimiser la gestion de leur BFR, maintenir une trésorerie saine et saisir les opportunités de croissance sans être freinées par des contraintes de financement à court terme.
Conclusion
La gestion efficace du besoin en fonds de roulement est un élément clé de la santé financière des PME. Avec l’émergence de solutions innovantes comme Kredo, les entreprises suisses disposent désormais d’alternatives flexibles et rapides pour financer leur BFR. Ces nouvelles options permettent aux PME de mieux naviguer dans un environnement économique en constante évolution, assurant ainsi leur pérennité et leur croissance.